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大数据和人工智能的双剑合一开启保险行业的新天地!

发布时间:2019-11-07 11:00:00   分类: 常见问题   阅读量:86  作者:猎维人工智能培训

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人工智能应用领域已经囊括了无人驾驶、无人机、人工智能金融,在移动互联、客户细分、消费升级的共同作用下,大数据和人工智能已经成为保险公司捕捉未来成功的关键。从一张保单的生命周期来看,投保、核保、运营、理赔等几个环节都与大数据和人工智能密不可分。前端时间,阳光保险的人工智能机器人售卖保险,开启了人工智能+保险行业的先河,人工智能应用在保险方面的使用越来越多,基本上已经包括了保险的整条基金链。

人工智能在保险方面的应用

关于投保,随着社会的发展、技术的进步,投保的方式越来越注重便捷和效率,网上的投保和支付比重越来越大,尤其是效率。现阶段保险行业已经处于停滞或着说平缓状态,亟待创新,这样才能开启保险行业的新天地。保险售卖无效单越来越多。而在互联网上存在大量的黑客恶意攻击、盗卡盗刷、薅羊毛等欺诈风险,此时人工智能应用就显得尤其重要,如果对这些风险不加以防范,保险公司的系统就有可能遭到攻击瘫痪、客户账户资金受到损失,客户信息遭到泄露,保险公司营销成本被一扫而空,这种情况下对保险公司的技术要求、安全要求也就越来越高。互联网的黑产呈现的特点是专业化、全网流窜化、传播高速化。为了防范这些黑产的攻击,第一需要专业的技术工具,比如像设备指纹、IP画像、机器行为识别;第二是建立联防联控的机制;第三是搭建风险模型。

其次是核保,此阶段需要对投保人的不良信息进行筛查,对有过欺诈或失信行为的人加以拒保。另外可以训练风险定价模型,对于高风险客户通过提高保费增加欺诈或逆选择客户的成本。

人工智能的应用或许会越来越常见

人工智能应用场景已经融合于保险的整个过程

对于运营,这个阶段会存在客户回访的环节,如果用传统的人工拨打电话的方式,成本太高,可以通过智能语音外呼的方式,根据客户的不同情况以及不同的手机在网状态选择拨打方式及话术。

最后是理赔,这个阶段涉及标的(车、房、企业、货物等)状况,案件所涉及的相关人员的信用状况、经济状况、行为偏好、位置轨迹、关系图谱等方方面面的信息。单纯的公司内部数据已经无法满足车险反欺诈的要求,所以必须要对行业内、外部数据做融合,结合这些数据再进行模型训练,通过模型的方式筛查出疑似欺诈的高风险案件,再进行重点审核和调查。

现在人工智能应用场景已经融合于保险的整个过程,在保险行业的应用越来越广泛,前段时间,阳光保险利用人工智能机器人进行保险的售卖,其结果与人工的结果比较,相差甚远。所以在未来,人工智能的应用或许会越来越常见。